Spory związane z kredytami WIBOR Uwolnij się od WIBOR!

1. Banki nie informowały kredytobiorców w sposób wystarczający o ryzyku związanym z kredytami opartymi na wskaźniku WIBOR. Wyjaśnienia dotyczące mechanizmu zmiany oprocentowania były zdawkowe i często niezrozumiałe.

2. Konsumenci nie otrzymali przejrzystych i rzetelnych informacji o skali ryzyka, w szczególności o tym, jak bardzo może wzrosnąć rata w przypadku zmiany stawki WIBOR.

3. WIBOR nie odzwierciedla realnego kosztu pieniądza, który banki faktycznie ponoszą na rynku międzybankowym. Jego wysokość często odbiega od warunków rzeczywistych.

4. Umowy kredytowe były lakoniczne, nieprecyzyjne i trudne do zrozumienia, co mogło wprowadzać klientów w błąd i utrudniało ocenę ryzyka finansowego.

5. WIBOR nie jest wskaźnikiem opartym na realnych transakcjach, lecz na deklaracjach banków. Oznacza to, że jego wartość nie jest ustalana w sposób w pełni obiektywny czy rzetelny.

6. Banki uczestniczące w panelu WIBOR mają wpływ na jego wysokość, co dodatkowo podważa
transparentność i niezależność tego wskaźnika.

W sprawach dotyczących kredytów opartych o WIBOR sądy mogą wydać różne rozstrzygnięcia –  wszystko zależy od treści konkretnej umowy i ustalonych w sprawie okoliczności. Najczęściej spotykane orzeczenia obejmują:

1. Unieważnienie umowy kredytowej

Jeżeli sąd uzna, że umowa została zawarta w oparciu o niejasne, niepełne lub wprowadzające w błąd informacje dotyczące mechanizmu WIBOR, może ją całkowicie unieważnić. W takim przypadku strony rozliczają się wzajemnie, a kredyt traktowany jest tak, jakby nigdy nie został udzielony.

2. Usunięcie WIBOR z umowy (tzw. „odwiborowanie”)

Sąd może uznać, że klauzule dotyczące WIBOR są nieuczciwe lub nieprzejrzyste. Wówczas oprocentowanie zostaje oparte wyłącznie na marży banku, co znacząco obniża raty.

3. Obniżenie oprocentowania lub odsetek

W niektórych przypadkach sądy decydują się na obniżenie części oprocentowania lub wysokości odsetek naliczanych przez bank za sporne okresy.

4. Uznanie klauzul dotyczących WIBOR za abuzywne

Sąd może stwierdzić, że zmienne oprocentowanie oparte o WIBOR jest nieuczciwe. Taki wyrok wpływa na sposób dalszego naliczania rat i może otworzyć drogę do zwrotu nadpłat.

5. Zasądzenie odszkodowania lub zwrotu nadpłaconych rat

W określonych sytuacjach sąd może zobowiązać bank do wypłaty odszkodowania lub zwrotu kwot pobranych nienależnie.

Wielu klientów obawia się udziału w rozprawach, ale uspokajamy – Twoje zaangażowanie w proces jest minimalne.
W większości spraw konieczna jest jedna wizyta w sądzie, podczas której zostaniesz przesłuchany jako strona co do okoliczności zawarcia umowy kredytu. Sąd może zapytać m.in.:

• czy rozumiałeś zapisy umowy,
• czy przedstawiono Ci ryzyka związane ze wzrostem stóp i WIBOR,
• jak wyglądał proces udzielania kredytu i co mówił doradca.

Przygotujemy Cię do przesłuchania

Przed rozprawą odbędziesz rozmowę z naszym prawnikiem, który dokładnie wyjaśni, jak wygląda przesłuchanie, jakie pytania mogą paść i jak najlepiej się przygotować. Zeznajesz pod przysięgą, więc wystarczy, że szczerze opiszesz swoją historię.

Nie musisz uczestniczyć w kolejnych rozprawach

Wszystkie pozostałe posiedzenia i formalności przejmuje nasza kancelaria. Radca prawny będzie reprezentował Cię w sądzie na każdym etapie postępowania.

Możesz oczywiście pojawić się na rozprawie dodatkowo – jeśli chcesz – ale nie jest to wymagane.

To jedno z najczęściej zadawanych pytań, nic dziwnego. Każdy kredytobiorca zastanawia się, czy rzeczywiście ma realną szansę wygrać z bankiem. Choć każda sprawa jest oceniana indywidualnie, nasza ogólna ocena sporów dotyczących WIBOR jest bardzo pozytywna.

Dlaczego?

1. Mocne argumenty prawne po stronie kredytobiorców

Banki często nie przekazywały pełnej informacji o ryzyku zmienności stóp procentowych ani o sposobie działania wskaźnika WIBOR. W wielu umowach znajdują się też postanowienia, które mogą być uznane za abuzywne, czyli naruszające prawa konsumenta. To mocna podstawa do zakwestionowania umowy.

2. Doświadczenia z innych rynków i analogia do franków

Przykłady z zagranicy (sprawy LIBOR, EURIBOR) oraz polskie orzecznictwo dotyczące kredytów frankowych pokazują wyraźnie, że sądy chronią konsumenta, gdy umowa jest niejasna, nieuczciwa lub niewystarczająco wyjaśniona przez bank.

3. Pierwsze wygrane już zapadają

W Polsce zapadły już przełomowe wyroki – m.in. unieważnienie kredytu WIBOR przez Sąd w Suwałkach czy usunięcie WIBOR z umowy przez Sąd w Warszawie. To precedensy, które będą miały realny wpływ na dalszą linię orzeczniczą.

Oczywiście, w każdej sprawie istnieje pewien poziom ryzyka, a ostateczną decyzję podejmuje sąd. Jednak biorąc pod uwagę dotychczasowe orzecznictwo, argumenty prawne oraz praktykę rynkową, można powiedzieć wprost:

Jeśli Twoja umowa kredytu opiera się na WIBOR, istnieje duże prawdopodobieństwo, że znajdują się w niej elementy, które można skutecznie podważyć.
Naszym zadaniem jest je znaleźć  i wykorzystać w sądzie na Twoją korzyść.

Złożenie pozwu w sprawie WIBOR nie oznacza automatycznego wstrzymania spłaty rat. Do czasu uzyskania zabezpieczenia lub prawomocnego wyroku trzeba regulować kredyt zgodnie z dotychczasową umową.

Możliwości zmieniają się jednak, gdy wraz z pozwem złożymy wniosek o zabezpieczenie roszczenia. Jeśli sąd je przyzna, Twoje raty zostaną czasowo obniżone – płacisz wyłącznie kapitał i marżę, a część odsetkowa oparta o WIBOR zostaje zawieszona. Dla wielu klientów oznacza to znaczące odciążenie finansowe na czas trwania procesu.

Po prawomocnym wyroku następuje pełne rozliczenie:

• Jeśli sąd unieważni umowę – nie płacisz już dalszych rat, a wszystkie wpłaty ponad kwotę wypłaconego kapitału stają się nadpłatą, którą bank powinien zwrócić.
• Jeśli sąd usunie WIBOR z umowy (“odwiborowanie”) – bank musi przeliczyć kredyt tak, jakby wskaźnika nigdy w umowie nie było. W praktyce często oznacza to powstanie dużej nadpłaty, która może zmniejszyć przyszłe raty lub zostać wypłacona kredytobiorcy.

Podsumowując: Po złożeniu pozwu nadal spłacasz kredyt, chyba że uzyskamy dla Ciebie decyzję o zabezpieczeniu. Nigdy nie warto samodzielnie przerywać płatności – mogłoby to skutkować poważnymi konsekwencjami, takimi jak wpis do rejestru dłużników czy wypowiedzenie umowy przez bank. Działając zgodnie z procedurą i przy naszym wsparciu, cały proces przebiegnie bezpiecznie i w pełni pod kontrolą.